Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Оценка эффективности банковского кредитования

Оценка эффективности банковского кредитования

На современном этапе особую актуальность приобретает поиск наиболее оптимальных способов организации деятельности российских кредитных организаций в условиях глобализации финансового рынка, проникновения в отечественную банковскую систему иностранного капитала и, как следствие, возрастающей конкуренции с международными финансовыми посредниками в лице дочерних структур крупнейших транснациональных банковских холдингов. Но в настоящее время еще не все вопросы финансового менеджмента в банке проработаны отечественными авторами достаточно глубоко, что обусловлено спецификой деятельности коммерческого банка как единственного экономического субъекта, системно управляющего всеми функциями денег. Курс на формирование в нашей стране сильного и динамично развивающегося банковского сектора повышает значимость вопросов управления эффективностью деятельности каждого конкретного коммерческого банка для банковской системы в целом. Поэтому проблема оценки эффективности деятельности коммерческого банка и принятия мер по ее повышению требует подробного изучения и выработки научной концепции. Таким образом, можно говорить об актуальности темы курсовой работы. Объект исследования курсовой работы — управление эффективностью деятельности коммерческого банка в системе финансового менеджмента банка.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Анализ эффективности кредитной деятельности АО «Банк Русский Стандарт»

Конкурентоспособная финансово-кредитная система создает систему для благоприятного функционирования современной экономики. Фундамент этой системы — финансовые институты, через которые осуществляется движение финансовых потоков. Один из таких институтов — банк. С экономической точки зрения банк можно рассматривать как предприятие, которое предлагает свои продукты — банковские услуги — с целью получения прибыли [2].

Банк можно рассматривать как финансового посредника, который, привлекая капиталы, сбережения населения, предоставляет для пользования временно другим клиентам, которые нуждаются в дополнительном капитале [5]. Профессора Н. Антонов и М. Пессель называют банки коммерческими органами, предназначенными для обслуживания всех рыночных отношений [1]. Профессор Л. Батракова характеризует коммерческие банки как многофункциональные учреждения, которые предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания и являются базовым звеном кредитной системы [3].

Банк можно рассматривать как участника торговли на бирже ценными бумагами. Определим банк как финансово-кредитный институт со статусом юридического лица, имеющего разрешение на ведение деятельности, который оказывает услуги потребителям с целью извлечения прибыли, разрешенные отечественным законодательством.

Важный вопрос в теории банка кроме определения понятия — это вопрос о выполняемых им функциях. Базовые функции кредитной организации — это привлечение и накопление денежных средств, кредитование субъектов, проведение расчетов и платежей, операции с ценными бумагами, создание кредитных инструментов обращения. Ряд функций может осуществляться только Центральным банком РФ, например эмиссия денег, проведение денежно-кредитной политики и надзор за деятельностью банков. В настоящий момент банковская система, пережив несколько кризисов, достигла определённого уровня стабилизации и умеренного развития, хотя ситуацию в банковской системе нельзя назвать определенной.

С одной стороны, неплохая динамика развития — прирост депозитов населения, с другой стороны, банковский сектор не может существовать и развиваться отдельно от реального, в котором наблюдался отрицательный темп прироста в последнее время.

Кредитование населения перестает быть главным двигателем банковского сектора. Банковский сектор вынужден искать новые источники для роста. Стоит отметить, что в последнее время ЦБ ужесточил банковский надзор, что привело к отзыву лицензий у кредитных организаций. Одной из значимых стратегических задач социально-экономического процветания России является конкурентоспособная банковская система, которая служит, с одной стороны, финансовой основой, а с другой — признаком эффективности менеджмента во всех сферах экономики.

По мере развития финансового рынка, адаптированного современным реалиям, возникает потребность пересмотра принципа работы кредитных организаций, основанных на оптимальном использовании конкурентного потенциала.

Для того чтобы обеспечить конкурентоспособность коммерческих банков, желательно иметь отработанный, надежный инструмент управления, включающий координирование комплекса мер, которые бы не только смогли удержать, но и на долгое время сохранить конкурентное положение. Именно таким рычагом является оценка конкурентоспособности, позволяющая выделить факторы, поддерживающие положительную тенденцию. Коммерческие банки осуществляют разнородные функции, взаимодействуют друг с другом и иными субъектами экономики, реализуя различные операции от кредитно-вкладных до расчётно-инвестиционных.

Существует немало рисков, которые могут вывести банковскую деятельность из работоспособной колеи, вплоть до банкротства кредитных организаций и, как следствие, нанести существенный ущерб клиентам и собственникам банка.

Во избежание подобных последствий российские банки в последнее время всё более ответственно стали подходить к оценке всех возможных рисков, от внутренних до рисков активных межбанковских операций. Другая сторона медали состоит в том, что сами клиенты банков, как юридические, так и физические лица, также стали более взвешенно и обстоятельно относиться к выбору банка, которому готовы доверить свои сбережения.

Всё выше изложенное говорит об актуальности продвижения и модернизации методов анализа эффективности банков. Регулирование деятельности коммерческого банка осуществляется с использованием нормативов. Цель этого документа — определить схему расчетов и надзор за исполнением обязательных нормативов банковской деятельности, обозначить механизм регулирования банковских рисков и алгоритм численного расчета обязательных нормативов коммерческих банков.

Алгоритм включает в себя расчет следующих обязательных показателей деятельности коммерческого банка: норматив достаточности базового и основного капитала банка Н1. За невыполнение коммерческим банком указанных показателей Центральный банк России применяет разные виды наказаний, крайней мерой может являться отзыв лицензии на право ведения банковской деятельности.

Выполнение нормативов для банка является необходимым условием функционирования. Возникает вопрос, гарантирует ли выполнение этих условий эффективную работу банка? По мнению автора, эффективность работы банка — важнейший показатель для банковских клиентов и собственников банка.

Кроме того, немаловажным образом он влияет и на экономику страны в целом. Более того, чёткая и компетентная деятельность и, как следствие, эффективность банков прямо пропорциональна национальному благополучию.

Именно это обстоятельство обеспечивает увеличение эффективности макроэкономической политики страны. Неэффективность деятельности банков приводит к повышению стоимости финансовых услуг для физических и юридических лиц, комиссии за осуществление банковских операций, и процентные ставки по кредитам оказываются завышенными.

Следствием низкой эффективности банков в итоге может быть импорт финансовых услуг из-за рубежа и уход национальных финансовых игроков с рынка. Оценка эффективности банков является крайне трудоемкой задачей. Для её решения требуются аналитические навыки, умение разрабатывать методологию; ведь ни общепринятого понятия эффективности, ни стандартизованной разработки по показателям оценки эффективности нет. В настоящее время в нашей стране в области банковского анализа установилась некая стабильность.

На рынке представлено немало различных организаций, экспертов и изданий, которые так или иначе связаны с анализом банковской деятельности. Несмотря на это, определению эффективности и конкурентоспособности банков не уделяется должного внимания. Если рассматривать массовые информационные продукты, посвящённые банкам, то все они рассматривают и дают оценку простейшим финансовым коэффициентам. Наиболее популярный способ — распределение банков по балансовым показателям, что, естественно, не охватывает всё многообразие факторов, влияющих на эффективность.

Учитывая вышеизложенное, становится понятно, что в сфере оценивания банковской эффективности и конкурентоспособности не хватает новых подходов, которые бы дали свои результаты. Один из таких новых подходов, его изучение и применение на практике предлагается в данной работе. Механизм данного метода прост: по совокупности данных о кредитной деятельности строится граница эффективности, имеющая форму выпуклой оболочки в пространстве входных и выходных аргументов.

Для извлечения численного значения эффективности отдельного оцениваемого банка за эталон берётся граница эффективности. Необходимо отметить, что метод DEA позволяет получать оценку эффективности банков только по сопоставлению их друг с другом. Настолько кредитная организация эффективна, насколько она близка к границе эффективности в многомерном пространстве входных и выходных аргументов. Построение границы эффективности приводит к многократному решению задачи линейного программирования.

Авторами метода DEA являются У. Купер, А. Чарнс и Е. Родес, которые использовали метод линейного программирования для определения эффективности деятельности организаций, получая кусочно-линейную границу эффективности [4]. Более подробно инструментарий метода описан в литературе [7, 8].

В данном исследовании воспользуемся входо-ориентированной моделью с постоянной отдачей от масштаба, которая рассчитывает эффективность с помощью уменьшения затрат и выявления неиспользуемых ресурсов. Исследование эффективности банков возможно по различным выборкам. Разбиение на группы возможно по множеству критериев [9], например:. В работе проведена оценка эффективности методом DEA по выборке из ти региональных банков по месту регистрации — в Свердловской области табл.

Предварительно было проверено, что для выбранных банков выполняются обязательные нормативы. Учитывая специфичность банковского дела, для анализа эффективности необходимо применять несколько подходов [10]: производственный, посреднический, операционный и так называемый современный подход.

Будем опираться на комбинации производственного и операционного подходов, и исходить из факторов формирования прибыли в банковском секторе. В связи с этим в табл. В качестве данных для анализа использованы показатели банков за 12 месяцев г. Данные Центробанка РФ: оборотные ведомости и отчеты о прибылях и убытках — формы и Таким образом, в качестве входных параметров предлагается рассмотреть 5 компонент, которые являются основными операционными затратами: процентные расходы, расходы при купле-продаже иностранной валюты, отрицательная переоценка иностранной валюты, расходы на оплату труда, включая компенсации и выплаты, и организационные расходы.

В качестве выходов предлагается 3 компоненты выпуска: процентные доходы, непроцентные доходы доходы от банковских сделок и прибыль после налогообложения. Учитывая, что не все входы корректно можно соотнести с выходами например, расходы при купле-продаже иностранной валюты и процентные доходы , необходимо тестировать модель DEA на различных комбинациях.

В табл. Выпуск 3. В группу эффективных банков попали кредитные организации, давно функционирующие на рынке, имеющие узнаваемые бренды и стабильное финансовое состояние.

С учетом того, что выбранная модель является входо-ориентированной, можно определить возможность сокращения ресурсов у менее эффективных банков табл.

У двух банков из этой группы прибыль на нулевом уровне и, естественно, об эффективности их деятельности говорить не приходится. Для ряда банков, не являющихся близкими к границе эффективности, информация о возможных излишках может оказаться полезной.

Для повышения эффективности банкам следует искать более дешевые источники финансирования сокращение процентных расходов и пересматривать политику валютных операций, принимать управленческие решения, прибегая, например, к сокращению персонала, что также является ресурсом с излишком.

В дальнейшем можно углублять анализ эффективности по различным группам банков, выбирая другие компоненты выпуска и классифицируя банки по составляющим доходов. Современная финансово-кредитная система определяет степень развития экономики государства. Предметом исследования научной статьи является экономическая деятельность коммерческих банков, необходимость ее оценки, обосновывается значимость анализа эффективности.

Статья в формате PDF. Антонов Н. Батракова Л. Головань С. Банки: учебник. Моисеев [и др. Charnes A. Cooper W. Cooper, L. Seiford, K. Drake L. Farrell M. Сочи, октября Академия Естествознания готовит к изданию реестр новых научных направлений, разработанных российскими учеными.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Эффективность использования банковского кредита

Для каждого предпринимателя или организации важно знать оценку эффективности банковского кредита, перед тем как его оформить. Стоит провести тщательный анализ всех возможных предложений, подсчитать показатели статистики и рассмотреть плюсы, которые предполагаются при использовании банковского займа. Не каждый предприниматель знает, как совершить подсчет эффективности кредита, предоставленного банком. Для этого используются определенные сложные модели и формулы, а также большой багаж знаний. На простом примере можно понять, в чем же заключается эта эффективность банковского кредита.

Проблемы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банковской системы находятся в центре финансовой, политической и социальной жизни страны. Банковская концепция считается важным компонентом системы национальной экономики.

Оценка эффективности банковского кредитования предприятий строительного комплекса. Efficiency estimation of bank crediting for the building complex enterprises. Nurgaliev Ruslan Ramilevich. Казанский федеральный университет. Берваль Андрей Владимирович.

1.2 Методы оценки эффективности кредитования

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk. Файлы Академическая и специальная литература Финансово-экономические дисциплины Банковское дело Курсовые работы и проекты. Курсовая работа. Узнайте сколько стоит уникальная работа конкретно по Вашей теме: Сколько стоит заказать работу? Смотри также. Международный институт экономики и права, 87 стр. Специальность "Банковское дело".

Оценка эффективности банковского кредитования

Ипотечное кредитование (на примере ОАО АКБ "Росбанк", Омский филиал): Учебное пособие

Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Уведомить о поступлении. Клинцова Татьяна Владимировна. Оценка эффективности кредитного механизма На примере финансирования промышленных предприятий : Дис. Глава 2. Развитие кредитного механизма и процесса кредитования предприятий России в переходный период.

Цены и скидки.

Инвестиционный климат современной России. Лояльность клиентов как показатель успешности организации. Индекс удовлетворенности потребителей CSI и индекс лояльности NPS как современные инструменты для оценки качества обслуживания.

Эффективность банковской рекламы и сайтов

Оценка эффективности банковского кредитования

Идея этого исследования возникла неслучайно. Все более активно рекламные бюджеты перемещаются в интернет. Банковская сфера не является исключением, однако, в виду специфики бизнеса, не всегда ясно то, как наилучшим образом распределить бюджет, выделенный на интернет-маркетинг, а также в каком направлении развивать сайт банка и какими методами это делать. В банковском интернет-маркетинге используются все возможные способы привлечения посетителей: поисковое продвижение сайта, контекстная реклама, баннеры, покупка анкет по СРА-модели, реклама на профильных порталах, геолокационная реклама на картах, социальные сервисы и даже социальные приложения.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансы и кредит. Лекция 4. Кредит. Кредитная система

Эффективность операций кредитования в банках оценивает эффективность принимаемых управленческих решений и эффективность деятельности, это достигается на основе системного анализа финансовых результатов и финансового состояния кредитной организации 2. Правильно спланированное и проводимое управление кредитованием в банках — это главный показатель повышения эффективности кредитных операций. Анализ эффективности кредитных операций в банках складывается из финансового прогнозирования инструментов и моделирования деятельности комплексного анализа оценок достигнутых результатов, метод изучения оценки выбранных направлений. Данные после проведения анализа применяются при формировании бизнес - плана, отчета о прибылях и убытках, прогнозного баланса, прогнозировании движения денежных средств и других показателей банковской деятельности и банковских продуктов, и оценки основных его разделов 1. С помощью системы показателей проводится анализ эффективности кредитной деятельности банка:. Рассчитывается делением дохода от предоставленных кредитов на затраты на привлечение ресурсов суммы, выплаченные по вкладам клиентам.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

В рамках выполнения Плана совместных действий по структурному реформированию и повышению конкурентоспособности экономики Республики Беларусь, утвержденного постановлением Совета Министров и Национального банка от 10 октября г. В текущем году банковская система страны в достаточной мере обеспечивает потребности субъектов хозяйствования в кредитных ресурсах, необходимых для осуществления текущей деятельности и развития. Так, за 11 месяцев г. Вместе с тем ситуация на многих предприятиях, привлекающих кредиты, характеризуется превышением запасов готовой продукции над установленными нормативами и ростом внешней дебиторской задолженности. В данной связи Национальным банком принят комплекс мер, которые будут стимулировать банки и субъекты хозяйствования к повышению эффективности использования кредитных ресурсов, а также принятию дополнительных мер по реализации готовой продукции и обеспечению своевременных расчетов по экспортным операциям. В частности, банкам рекомендовано пересмотреть подходы к предоставлению кредитов для приобретения товаров промежуточного импорта тем предприятиям, которые имеют сверхнормативные запасы готовой продукции, а также просроченную или пролонгированную дебиторскую задолженность по экспортно-импортным операциям. В целях повышения эффективности кредитования и снижения стоимости импортных закупок банкам рекомендовано не предоставлять кредиты для приобретения импортного оборудования и техники через посредников. Эта рекомендация распространяется и на лизинговые сделки, то есть объект лизинга не должен приобретаться через посредников.

В статье проведен анализ существующих методов оценки эффективности банковского кредитования, в частности рассмотрены основные модели.

Предпосылки совершенствования кредитования юридических лиц. Объективно, выдача ссуды всегда влечет за собой риск невозврата предоставленных средств или возникновения просроченной и про. Реферат: организация кредитования юридических лиц коммерческими банками на основе информационноаналитических материалов переход россии к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционировани.

Ипотечное кредитование (на примере ОАО АКБ "Росбанк", Омский филиал): Учебное пособие

Новосибирск, 06 ноября г. Скачать книгу -и : Сборник статей конференции. Научный руководитель Чигарев Геннадий Георгиевич.

Конкурентоспособная финансово-кредитная система создает систему для благоприятного функционирования современной экономики. Фундамент этой системы — финансовые институты, через которые осуществляется движение финансовых потоков. Один из таких институтов — банк.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников.

Каждой организации или предпринимателю будет нелишне провести оценку эффективности банковского кредита, перед тем, как решить воспользоваться банковскими средствами. И тут нужно особо тщательно проанализировать предложения, сделать расчет статистических показателей, а также оценку эффективности, которая будет получена при использовании банковского кредита. Сегодня мало кто из предпринимателей не знает, что такое эффективность банковского кредита и не может ее рассчитать. И это притом, что здесь используются сложные формулы, модели и требуется много знаний.

Оценка эффективности банковского кредитования

Они определяют свой подход как "случайностная" теория организации. Хочется написать сразу о нескольких педагогах. Скачано сегодня: английский в фокусе 9 класс гдз рабочая тетрадь. Мы с родителями ездили на море. Драма как литературный род.

Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated. Ситникова, Елена Михайловна. Рахимов, Тимур Рустамович. Ситникова Е.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить кредит в банке для реализации вашего инвестиционного проекта? Вебинар 20.07.2017
Комментариев: 7
  1. Берта

    да да да ща поглядим

  2. corevalnons

    Между нами говоря, рекомендую поискать ответ на Ваш вопрос в google.com

  3. jodhsepyti

    Очень хороший портал, но хотелось бы видеть версию для мобильных телефонов.

  4. Измаил

    Может быть

  5. Клементина

    Фигурки кульные))))))

  6. Любава

    Не может быть

  7. dracinessi

    Принимает дурной оборот.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://woomanclub.ru